Key Figures
核心收益數據
低保費入場、強保障、穩健長期增值，兼顧退休年金與家庭責任。
投保年齡
15 天 – 70 歲
保障期
至 128 歲
長期預期 IRR
約 4.5% – 5%
貨幣
美元 / 港幣
產品功能亮點
- 分紅終身壽險：保證現金價值 + 非保證復歸紅利 + 終期紅利
- 貨幣：美元 / 港幣
- 保障期：終身，至 128 歲
- 投保年齡：15 天 – 70 歲（視繳費期）
- 繳費期：5 / 10 / 15 / 20 / 25 年（無躉繳）
- 保證身故賠償：生效至 65 歲 100% 保額；65 歲後每年遞減 2%，至 80 歲穩定 70%
- 首 20 年額外身故 50% 保額
- 81 歲前意外身故再加 50% 保額
- 嚴重腦退化 / 末期疾病：預支 100% 保額 + 額外 50%
- 保費豁免：身故 / 全殘 / 重疾免後續保費（最高 10 萬美元）
- 免費環球緊急支援：全球醫療撤離 / 遣返，最高 100 萬美元
- 內置保單逆按：退休時可把身故保障直接套現為終身年金
Highlights
六大保單亮點
從低保費到內置逆按，兼顧保障、年金與長期穩健。
低保費入場
精明版保費比卓越版便宜約 20%–30%，以更低成本獲得終身人壽保障，適合預算有限但希望有充足保障的用戶。
內置「保單逆按」（市場首創）
退休時（如 65 歲）可把身故保障直接套現為終身年金，無需找銀行；可隨時停領 / 恢復，不影響保單價值。
強大保障責任
首 20 年額外身故 50% 保額；81 歲前意外身故再加 50%；嚴重腦退化 / 末期疾病可預支 100% 保額 + 額外 50%。
保證身故遞減設計
生效至 65 歲保證 100% 保額；65 歲後每年遞減 2%，至 80 歲穩定於 70% 保額，平衡保費與長期保障。
分紅實現率穩健
周大福人壽近年連續 10 年 100% 兌現分紅，保證 IRR 約 1.5%，長期預期 IRR 約 4.5%–5%，口碑穩定。
版本差異靈活
卓越版提供終身 100% 保證身故保額；精明版以較低保費換取前期高保障，兩個版本可按需求選擇。
Product Comparison
按您想（精明版）VS 按您想（卓越版）VS 匠心・飛越
三者同屬周大福人壽長期儲蓄 / 保障型保單，但定位各有側重。
| 比較項目 | 按您想（精明版） | 按您想（卓越版） | 匠心・飛越 |
|---|---|---|---|
| 主打 | 低保費 + 退休年金 | 終身 100% 保證保障 | 高增長 + 現金流提領 |
| 保證身故 | 65 歲後降至 70% | 終身 100% | 較弱（側重儲蓄） |
| 保費 | 最便宜 | 較貴 | 中等 |
| 長期 IRR | 4.5% – 5% | 4.5% – 5% | 6.2% – 6.5% |
| 回本時間 | 5 年繳 ≈ 12–15 年 | 5 年繳 ≈ 12–15 年 | 5 年繳 ≈ 10 年 |
| 核心優勢 | 逆按強、保障全、平 | 終身保證保障 | 收益高、提領靈活 |
Product Positioning
四款終身壽 / 儲蓄險一覽
一眼看懂永延、優越、匠心飛越與按您想（精明版）的核心定位。
最穩
永明・永延
保證回本最快 + 首 20 年雙倍保障
保守傳承
宏利・優越
老牌穩健 + 紅利可鎖定
增長
周大福・匠心飛越
收益最高 + 回本最快 + 現金流強
純保障 + 年金
周大福・按您想（精明版）
最便宜 + 保障全 + 退休逆按強
Who It's For
適合與不適合族群
請根據資金規劃、風險偏好與保障需求，判斷此產品是否合適。
高度適合對象
- 預算有限，想要低成本終身人壽保障
- 規劃香港退休，需要穩定終身年金現金流
- 看重家庭責任期（首 20 年）高保障
- 已有高收益儲蓄險，希望補充純保障 + 退休現金流
- 喜歡分紅實現率穩的產品
不建議投保對象
- 資金需短期周轉、持有期限少於 10 年
- 只接受 100% 全保證收益，無法接受分紅波動
- 追求最高收益，願意承受較高波動
- 需要老年保證保障維持 100%（建議考慮卓越版）
- 無法承受人民幣兌美元匯率波動